Трудовой Кодекс РФ с комментариями ТК РФ, бесплатные консультации юристов
Индекс ставок по годовым вкладам и депозитам банков на сумму 100 000 рублей, который аналитическая компания Frank RG рассчитывает на основе данных 54 российских банков, вернулся к допандемийному уровню. По данным на 10 августа (рейтинг обновляется ежесуточно), индекс FRG100 достиг 5,3% годовых.
Индекс FRG100 отражает среднюю доходность вкладов сроком до одного года и рассчитывается на основе анализа около 450 вкладов в 54 банках. С начала августа индекс вырос на 0,16 процентного пункта (п.п.). Это самый заметный рост за декаду с ноября 2018 года. По данным опроса, который провел РБК в топ-20 российских банков по объему привлеченных средств от физических лиц, некоторые из финансово-кредитных организаций готовы предлагать своим клиентам доходность по вкладам на уровне 7,5–8%, но только при подключении к другим продуктам или при выполнении определенных условий.
Такие вклады с максимальной доходностью 7,5-8% годовых появились или появятся в ближайшее время в предложениях ВТБ, Московского кредитного банка, Альфа-банка, Росбанка. Повышение ключевой ставки 23 июля стало самым резким с конца декабря 2014 года, ЦБ сослался на высокую инфляцию, которая превышает прогноз. Инфляционные ожидания населения тоже «уже более полугода находятся вблизи максимальных значений за последние четыре года», отметил ЦБ. Банк России тогда принял решение повысить ставку на 1 процентный пункт, с 5,5% до 6,5%. ЦБ не поднимал ключевую ставку так резко с декабря 2014 года, когда ставка выросла сразу на 6,5 процентного пункта, с 10,5% до 17%. В банках считают, что ставки по депозитам будут держаться на уровне 7-7,5% годовых до осени, вопрос об их повышении пока не стоит.
Повышение ключевой ставки стимулировало появление специальных предложений по вкладам, сказал руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадий Чаусов. «Как правило, они направлены на новых клиентов или целевые для банка клиентские сегменты. К концу года по таким узконаправленным сегментным вкладам мы можем увидеть на рынке ставки до 8% годовых», — отметил он.
Реальные ставки по вкладам с поправкой на инфляцию все еще отрицательные, к июлю разница сохраняется на уровне 2,7 п.п., сказал директор группы «финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Банки проводят коррекцию стоимости ресурсов, чтобы избежать оттоков», — добавил он. Умеренный рост депозитных ставок обусловлен неопределенностью в экономике, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень считает иначе: «Если рынок получит сигнал о том, что монетарная политика может смягчиться, ставки могут начать снижение». Участники рынка вряд ли будут заинтересованы в повышении ставок именно по классическим срочным вкладам, сказал он.
«С учетом того, что ставки могут сохранить повышенную изменчивость, а также в условиях ожиданий, что цикл повышения ставок Банком России может подходить к завершению, банки будут более склонны к использованию продуктов, позволяющих быстро менять ставку. Поэтому кредитные организации не будут очень активно стимулировать приток средств на срочные вклады», — объяснил Пивень. По накопительным счетам, в отличие от срочных вкладов, банки могут менять ставки в любое время. Рост стоимости фондирования будет «длительным и постепенным», считает Вороненко из S&P. «Мы ожидаем замедления спроса на розничные кредиты во втором полугодии 2021 года и, как следствие, снижения спроса на источники фондирования», — сказал эксперт. Он напомнил, что ЦБ ужесточает регулирование потребительских кредитов и ипотеки. По словам Вороненко, депозитные ставки не будут серьезно корректироваться в 2021 году.
