Трудовой Кодекс РФ с комментариями ТК РФ, бесплатные консультации юристов
Важную роль в развитии рынка страхования имущества сыграла ипотека, новым драйвером роста может стать появление дешевых краткосрочных полисов
Быстрые полисы на период отпуска пока не получили широкого распространения. Многие компании только-только начинают предлагать это новшество клиентам. Толчок здесь дает развитие страхования выезжающих за границу. Собираясь на отдых, многие уже привыкли заходить в офис страховщика, чтобы приобрести полис страхования от несчастного случая или заболевания, и без которого могут не пустить за границу. Страховые компании помимо полиса ВЗР могут предложить и краткосрочное страхование квартиры на период отпуска.
На западе проникновение страхования имущества гораздо шире. Как правило, граждане за границей защищают свое жилье страхованием на весь год и краткосрочными полисами не пользуются. В некоторых странах доля застрахованного жилья превышает 50%. В России страховая культура еще не так развита, однако интерес к страхованию быстро растет. Положительная динамика прослеживается на протяжении последних нескольких лет. Возможно, именно кризис научил граждан думать о рисках. Свою роль сыграл также бурный рост ипотеки — страховка стала неотделимой частью получения кредита.
Однако сегодня все больше владельцев самостоятельно принимают решение о защите собственности. Они сами оценивают риски и размеры собственных затрат при возможном ущербе, внимательно подходят к мелочам при оформлении договоров: оговаривают страховые суммы, подтверждают затраты на ремонт и строительство своих владений платежными документами, внимательно составляют опись имущества, принимаемого на страхование, активно участвуют в обсуждениях по возможному ущербу.
Положительную динамику подтверждают и данные Центробанка: по итогам первого квартала 2017 года объем страховых премий по имуществу граждан увеличился на 16% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года и составил 11,5 млрд рублей. При этом наибольший прирост в Москве и области, где премии страховщиков выросли на 12%, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — плюс 16% (в этом объеме учитывается не только недвижимость, но и домашнее, личное имущество).
При этом страхование жилья прирастает преимущественно за счет продаж недорогих «коробочных» продуктов, к которым как раз относится и защита на период отпуска. За краткосрочными полисами в последнее время часто обращаются горожане, которые отправляются на все лето на дачу и хотят защитить квартиру, оставленную без присмотра. По нашим оценкам, в Москве сегодня застраховано не менее 25% жилья. В Петербурге доля застрахованной загородной недвижимости ниже, но положительная динамика тоже есть. В регионах, конечно, ситуация хуже.
Страхование на период отпуска поможет тем, кто еще не использует этот механизм системно. Отдельный страховой полис защищает квартиру, а также находящееся в ней имущество и дорогостоящую технику. Договор оформляется на любой период, в зависимости от продолжительности поездки, а стоимость зависит от сроков страхования и страховой суммы (покрытия, в рамках которого страховщик произведет выплаты). В среднем — цена определяется из расчета 100 рублей в день. За эти деньги можно будет получить существенное возмещение: если в отсутствие хозяев случится кража, страховщик возместит стоимость утраченного имущества, если произойдет протечка, возместит потери не только им, но и соседям.
Кражи, протечки и пожары входят в число основных рисков, которые обычно приводят страховщики. Не хочется никого пугать, однако страховые случаи в сегменте недвижимости происходят достаточно регулярно. Часто случаются грабежи. Не найдя в доме денег, грабители могут забрать дорогостоящую технику. Протечки тоже почему-то норовят произойти, когда хозяев нет дома. И об этом многие знают не понаслышке. Полис включает все перечисленные риски и обеспечивает защитой не только саму недвижимость, конструктив, но и внутреннюю отделку, инженерное и сантехническое оборудование дома, ценные вещи, а также гражданскую ответственность перед соседями.
О том, что делать и куда обращаться, если наступил страховой случай, всегда подробно описано в правилах страхования, которые прилагаются к полису. Безусловно, первым делом необходимо позвонить в компетентные органы (МЧС при пожаре, полицию при краже, ТСЖ, если прорвало трубу) и зафиксировать факт события. Затем связаться со страховой и следовать инструкциям специалиста. Важно помнить о периоде действия полиса. Если ЧП произошло за рамками указанных в документе сроков, то получить выплату будет невозможно.
